سقف انتقال وجه در ۱۴۰۵ چقدر است؟ از کارتبهکارت تا ساتنا
با هر کارت روزی تا ۱۵ میلیون تومان میشود کارتبهکارت کرد و با پل روزی تا ۱۰۰ میلیون تومان پول فرستاد. ببینید چرا اپ بانک گاهی عدد کمتری نشان می‌دهد و مبلغ بیشتر از سقف را چطور بفرستید.
فهرست مطالب۹ بخش
- جدول سقف انتقال وجه در ۱۴۰۵
- سقف کارتبهکارت در ۱۴۰۵
- سقف کارتبهکارت از خودپرداز، همراهبانک و اپهای پرداخت
- رمز دوم پویا سقف کارتبهکارت را عوض میکند؟
- سقف کارتبهکارت در یک بانک، مثلاً ملت به ملت
- سقف پل در ۱۴۰۵
- سقف پایا و ساتنا؛ حداقل مبلغ ساتنا چقدر است؟
- سقف روزانه و ماهانه همراهبانک و اینترنتبانک
- سقف انتقال وجه حضوری؛ در شعبه تا چقدر میشود پول فرستاد؟
- چرا اپ بانک من عدد دیگری نشان می‌دهد؟
- مبلغ بیشتر از سقف را چطور بفرستیم؟
- یک مثال: پرداخت ۸۵۰ میلیون تومان برای ماشین
- واریز تومان به سواپ‌ولت و سقف‌های بانکی
سقف انتقال وجه در ۱۴۰۵ برای کارتبهکارت روزی ۱۵ میلیون تومان از هر کارت است و برای پل روزی ۱۰۰ میلیون تومان. هر دستور پایا حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است و ساتنا از ۱۰۰ میلیون تومان شروع میشود. جدا از این‌ها، جمع پولی که در یک روز با همراهبانک و اینترنتبانک از حساب شخصی‌تان میفرستید، نمی‌تواند از ۳۰۰ میلیون تومان بیشتر شود. برای مبلغ بزرگ‌تر یا باید انتقال را در چند روز پخش کنید یا به شعبه بروید.
بیشتر این عددها از بخشنامهٔ ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ بانک مرکزی است که جزئیاتش را روزنامه‌ها و خبرگزاری‌ها منتشر کرده‌اند. طبق گزارش‌های خرداد و مرداد ۱۴۰۵، همین عددها هنوز برقرار است. سقف پایا و کف ساتنا هم از خرداد ۱۴۰۴ تغییری نکرده است.
جدول سقف انتقال وجه در ۱۴۰۵
روش یا نوع حساب | سقف | از چه زمانی |
|---|---|---|
کارتبهکارت بین‌بانکی (شتابی) | ۱۵ میلیون تومان در شبانهروز برای هر کارت | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
پل | ۱۰۰ میلیون تومان در روز، در اپ و در شعبه | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
پایا | حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان در هر دستور | ۱ خرداد ۱۴۰۴ |
ساتنا | حداقل ۱۰۰ میلیون تومان در هر دستور | ۱ خرداد ۱۴۰۴ |
جمع انتقالهای همراهبانک و اینترنتبانک (حساب شخصی) | روزانه ۳۰۰ میلیون و ماهانه ۱٫۵ میلیارد تومان | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
انتقال در شعبه بدون مدرک (حساب شخصی) | تا ۵۰۰ میلیون تومان | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
حساب تجاری | همراهبانک و اینترنتبانک روزانه ۱ و ماهانه ۶ میلیارد تومان؛ در شعبه بدون مدرک تا ۲ میلیارد تومان | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
حساب نوجوانان ۱۲ تا ۱۸ سال | انتقال با همراهبانک و اینترنتبانک تا ۳۰ میلیون تومان در روز | ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ |
عددهای جدول از بخشنامه‌های بانک مرکزی است، به نقل از این گزارش‌ها: بخشنامهٔ ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ به گزارش روزنامهٔ تعادل (۱۳ خرداد ۱۴۰۵)، زومیت به نقل از باشگاه خبرنگاران جوان (۱۲ خرداد ۱۴۰۵) و رده (۱۵ اسفند ۱۴۰۴)؛ اطلاعیهٔ بانک مرکزی دربارهٔ حساب‌های تجاری به گزارش زومیت به نقل از ایسنا (۲۴ مرداد ۱۴۰۵)؛ و بخشنامهٔ پایا، ساتنا و پل به گزارش فرارو (۱۵ اردیبهشت ۱۴۰۴). جدول وضعیت ۲۴ مهر ۱۴۰۵ را نشان می‌دهد.
این عددها حداکثری است که بانک مرکزی اجازه داده و بانک شما میتواند در اپ خودش سقف کمتری بگذارد. اگر عدد اپتان با جدول نمی‌خواند، بخش «چرا اپ بانک من عدد دیگری نشان می‌دهد؟» را بخوانید.
سقف کارتبهکارت در ۱۴۰۵
از ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ با هر کارت بانکی میتوانید در شبانهروز تا ۱۵ میلیون تومان به کارت بانکهای دیگر بفرستید؛ پیش از آن این سقف ۱۰ میلیون تومان بود. سقف به کارت بسته است، یعنی همهٔ کارت‌به‌کارت‌هایی که در یک شبانهروز از یک کارت می‌زنید، روی هم نباید از ۱۵ میلیون تومان بیشتر شود.
برای مبلغ‌های کم، کارتبهکارت ساده‌ترین راه است و پول معمولاً همان لحظه یا چند دقیقه بعد می‌رسد. ولی با این سقف، برای مبلغ بزرگ‌تر باید سراغ پل، پایا یا ساتنا بروید.
سقف کارتبهکارت از خودپرداز، همراهبانک و اپهای پرداخت
کارتبهکارت بین دو بانک، از هر جا که بزنید، از شبکهٔ شتاب می‌گذرد و سقفش همان ۱۵ میلیون تومانِ هر کارت است؛ خودپرداز و همراهبانک و اپ پرداخت از این نظر فرقی ندارند. اگر صبح با خودپرداز ۱۰ میلیون تومان فرستاده باشید، آن روز با همان کارت فقط ۵ میلیون تومان دیگر میتوانید در اپ کارتبهکارت کنید.
همیشه هم این‌طور نبود. تا تیر ۱۴۰۴ سقف کارتبهکارت در اپهای پرداخت ۵ میلیون تومان بود و در همراه‌بانک‌ها ۱۰ میلیون تومان. در تیر ۱۴۰۴ بانک مرکزی سقف اپهای پرداخت را هم به ۱۰ میلیون تومان رساند. برای همین در بعضی سایت‌ها هنوز برای اپ و خودپرداز عددهای جداگانه‌ای میبینید که مال پیش از این تغییر است.
رمز دوم پویا سقف کارتبهکارت را عوض میکند؟
نه. در بخشنامه‌های تازه، سقف جداگانه‌ای برای کارتبهکارت با رمز پویا نیامده است. رمز دوم پویا یا رمز یک‌بارمصرف جای رمز دوم ثابت قدیمی را گرفت تا اگر کسی اطلاعات کارتتان را با یک درگاه جعلی به دست آورد، نتواند بعداً با آن از حسابتان پول بردارد. این رمز را با پیامک یا اپ بانک می‌گیرید و فقط مدت کوتاهی اعتبار دارد.
اپ‌ها برای کارتبهکارت معمولاً همین رمز را می‌خواهند؛ کارش تأیید تراکنش است و به سقف ربطی ندارد. رمز پویا را هیچ‌وقت به کسی ندهید، حتی اگر خودش را کارمند بانک یا پشتیبان یک سایت معرفی کند.
سقف کارتبهکارت در یک بانک، مثلاً ملت به ملت
وقتی کارت شما و کارت گیرنده مال یک بانک‌اند، تراکنش درون‌بانکی است و از شتاب نمی‌گذرد. سقف این کارتبهکارت را خود بانک تعیین میکند و ممکن است با ۱۵ میلیون تومانِ شتاب فرق داشته باشد. بانک‌ها سقف درگاه‌های خودشان را خودشان اعلام می‌کنند؛ مثلاً بانک ملی اسفند ۱۳۹۸ سقف کارتبهکارت شتابی و درون‌بانکی‌اش را با هم بالا برد. آن اطلاعیه قدیمی است، پس عدد امروز را در اپ همان بانک ببینید.
سقف پل در ۱۴۰۵
پل (پرداخت لحظه‌ای) سامانهٔ بانک مرکزی برای انتقال فوری با شماره شباست. مثل کارتبهکارت همان لحظه انجام میشود، ولی به جای شماره کارت، شبای مقصد را می‌خواهد و سقفش خیلی بالاتر است. از ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ با پل میتوانید روزی تا ۱۰۰ میلیون تومان بفرستید، چه از همراهبانک و چه در شعبه. پیش از آن سقف پل در اپ ۵۰ میلیون تومان و در شعبه ۱۰۰ میلیون تومان بود.
برای مبلغ بین ۱۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان معمولاً بهترین راه پل است، چون سقف کارتبهکارت به این مبلغ نمی‌رسد و با پل لازم نیست منتظر چرخهٔ پایا بمانید. فقط این را بدانید که پیام «موفق» یا کم شدن پول از حسابتان همیشه به این معنا نیست که پول رسیده است. گاهی پل برگشت می‌خورد و پول به حساب خودتان برمی‌گردد؛ پس اگر گیرنده پول را ندید، اول گردش حسابتان را نگاه کنید.
سقف پایا و ساتنا؛ حداقل مبلغ ساتنا چقدر است؟
پایا و ساتنا هر دو با شماره شبا کار می‌کنند؛ پایا برای مبلغ‌های متوسط است و ساتنا برای مبلغ‌های بزرگ.
- پایا: هر دستور پایا حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است. این سقف ۱ خرداد ۱۴۰۴ دو برابر شد؛ پیش از آن ۱۰۰ میلیون تومان بود. پایا لحظه‌ای نیست و دستورها روزی چند نوبت تسویه می‌شوند.
- ساتنا: کمترین مبلغ ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان، یعنی یک میلیارد ریال است. این کف هم ۱ خرداد ۱۴۰۴ از ۵۰ میلیون به ۱۰۰ میلیون تومان رسید. ساتنا همان روز انجام میشود، به شرطی که دستورش را در روز کاری و پیش از ساعت ۱۳:۳۰ ثبت کنید.
پس مبلغ بین ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان را با هر دو میشود فرستاد. اگر پول باید همان روز برسد و هنوز ساعت ۱۳:۳۰ نشده، ساتنا بزنید؛ اگر عجله ندارید یا از این ساعت گذشته است، پایا بزنید. ساعت دقیق چرخه‌های پایا، مهلت ساتنا و کارمزد هر دو را در مطلب زمان واریز پایا و ساتنا آورده‌ایم.
پایا و ساتنایی که از همراهبانک یا اینترنتبانک می‌زنید، جزو همان سقف روزانهٔ ۳۰۰ میلیونی هم حساب میشود که در بخش بعد آمده است. برای همین با اینکه هر دستور پایا میتواند ۲۰۰ میلیون تومان باشد، نمی‌توانید در یک روز از حساب شخصی‌تان دو پایای ۲۰۰ میلیونی بزنید.
سقف روزانه و ماهانه همراهبانک و اینترنتبانک
با هر روشی که از همراهبانک یا اینترنتبانک پول بفرستید، جمع انتقالهای آن روز سقف دارد. در اطلاعیه‌های بانکی به آن «سقف انتقال غیرحضوری» می‌گویند و عددش به نوع حساب بستگی دارد:
- حساب شخصی (غیرتجاری): روزانه ۳۰۰ میلیون تومان و به گزارش رده ماهانه ۱٫۵ میلیارد تومان.
- حساب تجاری: روزانه یک میلیارد تومان و ماهانه ۶ میلیارد تومان.
- حساب نوجوانان ۱۲ تا ۱۸ سال: روزانه ۳۰ میلیون تومان.
حساب تجاری حسابی است که برای کسب‌وکار باز میشود و گردشش باید با کار صاحبش جور باشد. بانک مرکزی برای این حساب‌ها سقف بالاتری گذاشته است. اگر مرتب برای کار و فروشتان پول زیادی جابه‌جا می‌کنید، به جای اینکه انتقال‌ها را در چند حساب شخصی پخش کنید، از بانکتان دربارهٔ حساب تجاری بپرسید.
سقف انتقال وجه حضوری؛ در شعبه تا چقدر میشود پول فرستاد؟
در شعبه میتوانید از حساب شخصی تا ۵۰۰ میلیون تومان را بدون مدرک بفرستید؛ پیش از بخشنامهٔ اسفند ۱۴۰۴ این عدد ۴۰۰ میلیون تومان بود. برای حساب تجاری این آستانه ۲ میلیارد تومان است.
بیشتر از این مبلغ هم میشود فرستاد، فقط بانک مدرکی می‌خواهد که دلیل انتقال را نشان بدهد؛ مثلاً قولنامهٔ ماشین یا خانه، قرارداد یا فاکتور. بانک مرکزی هم در راهنمای روش‌های انتقال پول گفته است که بالاتر از این آستانه میشود در شعبه، با ارائهٔ مدارک و بدون سقف، پول منتقل کرد. عددهای آن صفحه قدیمی است، ولی قاعده همان است. مبلغ‌های بزرگ را در شعبه معمولاً با ساتنا می‌فرستند و کارمزدش تا ۴ هزار تومان بیشتر از کارمزد همان انتقال در اپ است.
چرا اپ بانک من عدد دیگری نشان می‌دهد؟
اگر اپ بانکتان کمتر از عددهای جدول اجازه می‌دهد، دلیلش معمولاً یکی از این‌هاست:
- عدد بانک مرکزی حداکثر است. هر بانک میتواند در اپ خودش سقف کمتری بگذارد. وقتی سقف‌های تازه اعلام شد، در همان اطلاعیه هم آمده بود که ممکن است سقف جدید در بعضی حساب‌ها کم‌کم فعال شود.
- بخشی از سقف امروز را جای دیگری مصرف کرده‌اید. سقف کارتبهکارت به کارت بسته است و سقف انتقال غیرحضوری به حساب. اگر امروز از خودپرداز یا اپ دیگری پول فرستاده‌اید، کمتر از سقف برایتان مانده است.
- سقف پیش‌فرض حسابتان پایین‌تر است. بعضی بانک‌ها برای هر حساب یک سقف روزانهٔ پیش‌فرض می‌گذارند که میتوانید در اپ ببینید و بالا ببرید. مثلاً بانک ملی سال ۱۳۹۷ اعلام کرد که مشتری‌ها سقف انتقال بین‌بانکی‌شان را در «بام» می‌بینند و می‌توانند در اپ یا شعبه بالا ببرند. برای امنیت هم بد نیست سقف را پایین نگه دارید و فقط وقتی لازم شد بالا ببرید.
- عددی که جایی خوانده‌اید قدیمی است. سقف‌ها از خرداد تا اسفند ۱۴۰۴ سه بار عوض شدند و هنوز در خیلی از سایت‌ها، حتی در صفحه‌های قدیمی خود بانک‌ها، سقف ۱۰ میلیونی کارتبهکارت یا ۵۰ میلیونی پل را میبینید.
در همهٔ این حالت‌ها، عددی که اپ بانک موقع ثبت انتقال نشان می‌دهد ملاک است. اگر با سقف بانک مرکزی خیلی فاصله دارد، از پشتیبانی بانکتان بپرسید.
مبلغ بیشتر از سقف را چطور بفرستیم؟
اول ببینید مبلغتان در کدام بازه است. جدول زیر برای حساب شخصی است و با همان سقف‌های بالا حساب شده:
مبلغی که باید بفرستید | راه مناسب |
|---|---|
تا ۱۵ میلیون تومان | کارتبهکارت یا پل؛ هر دو همان لحظه می‌رسند |
۱۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان | پل اگر عجله دارید، وگرنه پایا |
۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | یک دستور پایا، یا ساتنا اگر پول باید همان روز برسد |
۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان | ساتنا، اگر اپ بانکتان این مبلغ را قبول کند؛ وگرنه دو دستور پایا در همان روز |
۳۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان | در چند روز پشت سر هم از اپ، یا یک‌جا در شعبه بدون مدرک |
بیشتر از ۵۰۰ میلیون تومان | در چند روز از اپ، یا یک‌جا در شعبه با مدرک |
یک مثال: پرداخت ۸۵۰ میلیون تومان برای ماشین
فرض کنید ماشینی خریده‌اید و باید ۸۵۰ میلیون تومان به حساب فروشنده بریزید. عدد فرضی است، ولی راه‌ها واقعی‌اند:
- از همراهبانک: سقف روزانهٔ حساب شخصی ۳۰۰ میلیون تومان است، پس کار دست‌کم سه روز طول می‌کشد؛ مثلاً ۳۰۰، ۳۰۰ و ۲۵۰ میلیون تومان. اگر آن ماه انتقال بزرگ دیگری نکرده باشید، این مبلغ از سقف ماهانهٔ ۱٫۵ میلیارد تومان کمتر است. ولی فروشنده باید سه روز صبر کند و شما هم سه رسید جدا دارید.
- در شعبه: مبلغ از ۵۰۰ میلیون تومان بیشتر است، پس قولنامه را همراه ببرید. کل مبلغ با یک ساتنا می‌رود و اگر دستور را در روز کاری و پیش از ۱۳:۳۰ ثبت کنید، همان روز به حساب فروشنده می‌نشیند.
برای معامله‌ای که باید یک‌جا تمام شود، راه شعبه معمولاً ساده‌تر است. اگر نمی‌توانید به شعبه بروید، از قبل با فروشنده قرار بگذارید که پول در چند روز به دستش می‌رسد.
یک کار را هم نکنید: برای دور زدن سقف، پول را از حساب دوستان و آشنایان نفرستید. آن پول در گردش حساب آن‌ها ثبت میشود و اگر بعداً دربارهٔ منشأ یا مقصدش سؤالی پیش بیاید، پای آن‌ها هم وسط می‌آید.
واریز تومان به سواپ‌ولت و سقف‌های بانکی
واریز تومان به سواپ‌ولت فقط با پایا یا ساتنا انجام میشود، آن هم فقط از حسابی که شبایش را از قبل در سواپ‌ولت ثبت کرده‌اید. شبای حساب مبدأ را در «پروفایل ← حساب‌های بانکی» ثبت کنید و بعد از همان حساب به شبایی که صفحهٔ واریز سواپ‌ولت نشان می‌دهد پایا یا ساتنا بزنید. حساب باید به نام خودتان باشد و برای واریز و برداشت تومان، احراز هویت سطح متوسط لازم است.
شناسهٔ واریز هم لازم نیست؛ سواپ‌ولت واریز را از روی شبای حساب مبدأ می‌شناسد. برای همین اگر شبا را پیش از واریز ثبت نکرده باشید، ممکن است واریزتان خودکار شناسایی نشود.
چون واریز با پایا یا ساتنا انجام میشود، سقف‌های همین دو روش برایش هم برقرار است. با یک دستور پایا تا ۲۰۰ میلیون تومان واریز می‌کنید، ساتنا از ۱۰۰ میلیون تومان شروع میشود و هر دو از سقف روزانهٔ همراه‌بانکتان کم می‌شوند. سواپ‌ولت هم برای هر روش واریز سقف و کف خودش را دارد که در صفحهٔ واریز حسابتان میبینید؛ جزئیاتش در راهنمای واریز تومان آمده است. کارمزدهای سواپ‌ولت را هم در صفحهٔ کارمزدها ببینید.
کارمزد واریز تومانی در سواپ‌ولت صفر است؛ فقط بانک خودتان کارمزد پایا یا ساتنا را جداگانه از حسابتان برمی‌دارد. وقتی پول به حسابتان نشست، خرید تتر یا هر رمزارز دیگری همان لحظه انجام میشود. فقط اگر بخواهید رمزارزی را که با واریز تومانی ۷۲ ساعت اخیر خریده‌اید برداشت کنید و مبلغش از اعتبار برداشت آنی حسابتان بیشتر باشد، باید تا پایان همان ۷۲ ساعت صبر کنید. توضیحش در راهنمای محدودیت ۷۲ ساعته آمده است.
پرسش‌های رایج
سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف کارتبهکارت به کارت بانکهای دیگر ۱۵ میلیون تومان در شبانهروز برای هر کارت است. این سقف از ۱۰ اسفند ۱۴۰۴ برقرار است و پیش از آن ۱۰ میلیون تومان بود. اگر کارت گیرنده مال همان بانک خودتان باشد، سقف را خود بانک تعیین میکند و عددش را در اپ همان بانک میبینید.
سقف کارت به کارت از خودپرداز چقدر است؟
سقف کارتبهکارت از خودپرداز هم ۱۵ میلیون تومان است، چون سقف به کارت بسته است و به دستگاه یا اپ ربطی ندارد. هر کارتبهکارتی که در یک روز با همان کارت از خودپرداز، همراهبانک یا اپهای پرداخت بزنید، از همین ۱۵ میلیون تومان کم میشود.
حداقل مبلغ ساتنا چقدر است؟
حداقل مبلغ ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان، یعنی یک میلیارد ریال است و مبلغ کمتر را نمیشود با ساتنا فرستاد. برای کمتر از این، پایا بزنید یا اگر عجله دارید، پل.
سقف پایا در روز چقدر است؟
هر دستور پایا حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان است. در همراهبانک و اینترنتبانک، جمع انتقالهای یک روز از حساب شخصی هم از ۳۰۰ میلیون تومان بیشتر نمیشود؛ مثلاً میتوانید یک پایای ۲۰۰ میلیونی و یک پایای ۱۰۰ میلیونی بزنید. در شعبه میتوانید بیشتر بفرستید.
با شماره شبا از همراهبانک تا چقدر میتوان پول فرستاد؟
از حساب شخصی روی هم روزی تا ۳۰۰ میلیون تومان میتوانید با شبا از همراهبانک و اینترنتبانک بفرستید. در همین سقف، با پل روزی تا ۱۰۰ میلیون تومان میفرستید، هر دستور پایا تا ۲۰۰ میلیون تومان میتواند باشد و ساتنا از ۱۰۰ میلیون تومان شروع میشود. سقف روزانهٔ حساب تجاری یک میلیارد تومان است.
سقف ۱۵ میلیون است، ولی اپ بانک اجازهٔ این مبلغ را نمی‌دهد. چرا؟
معمولاً یکی از این سه دلیل را دارد: بانکتان در اپ سقف کمتری گذاشته، سقف جدید هنوز روی حسابتان فعال نشده، یا بخشی از سقف امروز کارت را از خودپرداز یا اپ دیگری مصرف کرده‌اید. اول تنظیمات سقف را در اپ بانکتان ببینید؛ بعضی بانک‌ها سقف پیش‌فرض پایین‌تری می‌گذارند که خودتان میتوانید بالا ببرید. اگر باز هم نشد، از پشتیبانی بانک بپرسید.